Kan man få boliglån til minihus?

Hva er et minihus?

Et minihus er en bolig som er veldig liten i størrelsen, vanligvis under 50 kvadratmeter. Disse husene kan ennten være bygd på hjul eller som en fastmontert konstruksjon. Minihus på hjul gir økt mobilitet og fleksibilitet, mens fastmonterte minihus ofte er mer lik tradisjonelle boliger – bare mindre. De små boligene fokuserer på effektiv bruk av plass, bærekraftige materialer og energibesparelse. Minihus har vokst i popularitet de siste årene som følge av økte kostnader knyttet til bolig og renter, stigende bygge- og tomtekostnader, samt en økende interesse for å leve mer miljøvennlig og gjeldsfritt.

Hva er kriteriene for å få boliglån?

Når vi skal se på om det er mulig å få boliglån til et minihus, må vi først se på hvilke kriterier bankene vanligvis bruker når de vurderer lånesøknader.

Boligens verdi og sikkerhet
En av de viktigste faktorene for å få et boliglån er at banken kan ta pant i boligen. Dette gir banken sikkerhet i tilfelle låntakeren ikke klarer å betjene lånet. En bolig som ikke er fastmontert på en tomt, som for eksempel et minihus på hjul, kan være vanskelig å bruke som sikkerhet. Bankene er ofte skeptiske til å gi lån til objekter som kan flyttes eller som har begrenset verdi på markedet.

Regulering og lovgivning
For fastmonterte minihus er det viktig at boligen er regulert og godkjent som bolig. Dette inkluderer krav om vann, avløp, strømtilkobling og isolasjon som tilfredsstiller norske byggestandarder. Hvis boligen ikke oppfyller disse kravene, vil det være utfordrende å få boliglån på minihuset.

Tomt
Hvis minihuset er plassert på en eid tomt, kan tomtens verdi spille en viktig rolle for om du får boliglån. Mange banker er villige til å gi deg lån dersom tomten i seg selv kan brukes som sikkerhet - selv om minihuset i seg selv har en lavere markedsverdi.

Låntakerens økonomi
Som ved ethvert lån vurderer banken søkers inntekt, gjeldsgrad og betalingsevne. Dette vil påvirke hvor mye du kan låne, og om banken i det hele tatt godkjenner søknaden.

Utfordringer med boliglån til minihus

Selv om et minihus oppfyller mange av kriteriene for å kunne defineres som en funksjonell bolig, er det likevel en del utfordringer som gjør det vanskeligere å få boliglån sammenlignet med vanlige hus.

Minihus på hjul eller andre modeller som ikke er fastmontert i bakken, defineres ofte som kjøretøy eller mobile enheter fremfor hus. Siden de ikke kan registreres som fast eiendom, kan de ikke brukes som sikkerhet for lån i banken. Dette er en av hovedutfordringene ved å få innvilget et tradisjonelt boliglån til minihus.

Minihus har ofte lavere videresalgsverdi sammenlignet med tradisjonelle hus, og markedet for brukte minihus er foreløpig relativt begrenset i Norge. Dette kan gjøre at bankene er skeptiske til å vurdere husene som en trygg investering.

Alternativer for finansiering

Selv om det kan være utfordrende å få et boliglån som er spesifikt ment for minihus, finnes det likevel flere andre muligheter for finansiering.

Forbrukslån: Hvis man ikke kan bruke minihuset som sikkerhet i seg selv, kan et forbrukslån være en mulighet. Det er verdt å merke seg at disse lånene ofte har høyere renter enn boliglån, og det er ikke en anbefalt løsning på sikt da det kan være dyrt å ha et forbrukslån over tid.

Byggelån: Et annet alternativ er å søke om et byggelån dersom du planlegger å bygge minihuset selv. Når du har brukt pengene fra byggelånet og boligen er godkjent, kan det hos noen banker være en mulighet å få det overført til et boliglån.

Billån: Et billån kan være en mulig finansieringsløsning for flyttbare minihus, spesielt dersom de kan registreres som kjøretøy eller campingvogn. Banken tar da pant i minihuset, noe som gir lavere rente enn ved eksempelvis forbrukslån. Ulempen med denne typen lån er at du har kortere nedbetalingstid og høyere månedlige utgifter sammenlignet med tradisjonelle boliglån.

Lån med tomten som sikkerhet
Hvis du allerede eier en tomt, kan du søke om lån der tomten brukes som sikkerhet. Dette gjelder spesielt dersom minihuset er fastmontert i tomten, og dersom det er blitt godkjent som bolig.

Egenkapital eller sparepenger
Mange velger å finansiere minihus ved hjelp av egne sparepenger, ettersom kostnadene for et minihus ofte er langt lavere enn hva man må betale for en tradisjonell bolig. Minihus kan koste alt fra 500 000 kroner og oppover, avhengig av størrelse og kvalitet.

Alternative långivere
Enkelte nisjebanker og finansieringsselskaper har begynt å tilby lån til minihus, særlig til boliger som er del av et større prosjekt med fokus på bærekraft og miljøvennlige løsninger. Disse långiverne kan være mer fleksible med å tilby lån enn tradisjonelle banker.

Kombinasjon av finansiering
Mange som velger å kjøpe eller bygge et minihus, benytter seg ofte av en kombinasjon av flere former for finansiering. For eksempel kan man velge å bruke sparepenger til å dekke deler av kostnadene og ta opp et mindre lån for resten av summen.

Verdt å merke seg med minihus

Hvis du vurderer å kjøpe eller bygge et minihus, er det noen viktige faktorer som er verdt å ta i betraktning før du bestemmer deg.

Regulering og byggesøknad
Sørg for at boligen samsvarer med lokale reguleringsplaner og byggeregler. Dette kan eksempelvis inkludere søknad om byggetillatelse, og dokumentere at boligen tilfredsstiller norske standarder for isolasjon, brannsikkerhet og tilkoblinger.

Langsiktig planlegging
Selv om minihus gir lavere bo- og vedlikeholdskostnader, er det viktig å vurdere hvordan boligen passer inn i din langsiktige økonomiske og personlige situasjon. Det vil være smart å vurdere hvordan boligen vil kunne påvirke din fleksibilitet, muligheter for videresalg og plassbehov i fremtiden.

Finansieringsbetingelser
Hvis du vurderer forbrukslån eller alternative muligheter for finansiering, er det viktig å sammenligne rentebetingelser og nedbetalingsvilkår. En høy rente kan fort veie tungt i forhold til fordelene man får av å leve og bo i et minihus.

Konklusjon

Det er fullt mulig å skaffe seg nødvendig finansiering til et minihus, men det avhenger av flere faktorer som for eksempel husets type, plassering, og din økonomiske situasjon. Mens boliglån kan være vanskelig å få innvilget for et minihus på hjul, eller for et hus uten fast tomt, finnes det likevel alternative finansieringsløsninger som kan være aktuelle. Dersom du vurderer å investere i et minihus, er det viktig å gjøre grundige undersøkelser på forhånd, både rundt finansiering, byggeregler og planlegging av kostnader over tid.

‍